“不是说LPR降了吗？为什么我1月份扣的房贷还是4000多？”
新年第一周，很多深圳房奴打开银行APP却傻眼了。其实，房贷降没降，关键看你的“重定价日”是哪天。
一、破案了！你的房贷没降可能是这3个原因
- 重定价日不是1月1日：
很多人的房贷合同约定的是“放款日对月对日”。比如你是5月20日放款的，那你必须等到2026年5月20日，才能享受最新的低利率。在此之前，你还是按去年的高利率还！ - “固定利率”的大坑：
如果你几年前为了求稳签了固定利率（而不是LPR浮动利率），那么无论外面降息降到多少，都和你无关。 - 计算周期的滞后性：
1月1日调整的是“上一年度12月”发布的LPR报价。如果12月没降，那你1月就不会变，要看后续走势。
二、2026年房贷还能省钱吗？
如果你的利率依然高达4.2%以上，与其苦等每年的重定价日，不如换个思路：
- 方案A（商转公）：查看是否符合深圳最新的“商转公”排队条件，公积金3%左右的利率是目前天花板。
- 方案B（转经营贷）：如果名下有公司或能注册公司，目前抵押经营贷利率已跌破2.85%，利差高达1.5%，100万贷款每年立省1.5万。
专家提示：
想知道你的具体重定价日是哪天？登录你的房贷银行APP，在“我的贷款-详情-利率信息”里就能看到。
