春节过完就是还款日。面对巨额账单，很多卡友在纠结：是做信用卡分期，还是从网贷平台借钱来还？
这不仅仅是利息的问题，还关乎你的征信。
一、利息对比（以1万元为例）
- 信用卡分期： 银行宣称月费率0.7%。注意！这是手续费，不是利率。根据IRR计算，实际年化利率高达 15.5%。
- 优质网贷（借呗/微粒贷）： 如果你的日息是万分之四，年化利率是 14.6%。如果是万分之二，年化只有7.3%。
结论： 如果你的网贷日息低于万分之4.5，借钱还信用卡更划算！
二、征信影响
- 信用卡分期： 银行喜欢你分期（因为赚得多），这有助于提额，且征信上只显示信用卡负债，不显示贷款笔数。
- 借网贷： 征信上会多一条“消费贷款”记录。如果笔数太多（超过3笔），以后申请房贷可能会有影响。
专家建议：
如果有买房计划，优先选信用卡分期，花钱买征信漂亮。如果只看重省钱，且网贷利率低，那就选借贷周转，但记得尽快结清。
