“年关难过年年过”。对于深圳的小微企业主来说，1月份是最难熬的：供应商催款、员工催年终奖、房租到期……如果账上现金流断了，很可能倒在春节前。
针对这种季节性缺钱，2026年多家银行推出了专项的“发薪贷”和“结算贷”，特点就是：纯信用、放款快、随借随还。
一、什么是“发薪贷”？
这是基于企业“代发工资”数据的一种信用贷款。如果你的公司长期通过银行代发工资，银行系统里就有你的薪酬数据。
- 申请条件：企业成立满2年，连续代发工资满6个月，纳税评级非D级。
- 额度计算：通常为月均工资总额的 3-6倍。例如每月发工资50万，最高可贷300万。
- 资金用途：专款专用，贷款发放后直接受托支付到员工个人银行卡，不能挪作他用。
二、除了发薪贷，还能怎么搞钱？
如果没做代发工资，可以尝试“发票贷”：
基于企业的开票数据（销项票）。只要近一年开票金额在50万以上，没有断票，系统自动核额。像微众银行、网商银行这类互联网银行，最快10分钟到账，虽然利息稍高（年化6%-12%），但胜在不用求人，点点手机就能拿钱救急。
专家提醒：
申请企业贷时，切记法人和股东的个人征信不能有严重逾期。如果法人征信花了，可以考虑变更法人（需提前3-6个月规划）或走线下人工核保通道。
